- S’il est intégré au système financier américain, XRP pourrait débloquer plus de 2 billions de dollars d’économies au cours des dix prochaines années.
- Il a fallu plus de 10 ans à Swift pour se répandre aux États-Unis
- Un décret de Donald Trump serait tenu d’intégrer XRP dans un délai d’un an.
Le 12 mars, une curieuse proposition intitulée «Proposition complète: XRP comme un atout financier stratégique pour les États-Unis «Présent sur le site Web de la SEC via son portail de soumissions publiques.
On sait peu de choses sur l’auteur de la proposition, Maximilian Staudinger, à part sa possible affiliation avec une entreprise financière allemande où il est répertorié comme conseiller. La proposition n’a aucune affiliation avec la SEC elle-même.
Quoi qu’il en soit, le document de cinq pages démontre les avantages économiques potentiellement gigantesques que XRP pourrait fournir au système financier américain et explique comment il pourrait améliorer l’économie du pays.
Sommaire
Le potentiel de XRP à débloquer des milliards
Selon la proposition, la proposition de valeur fondamentale de XRP réside dans son potentiel pour débloquer 1,5 billion de dollars dans le système financier américain en remplaçant les comptes Nostro.
Les comptes Nostro sont des comptes de devises étrangères que les banques détiennent avec des institutions à l’étranger pour faciliter les transactions internationales.
Actuellement, environ 27 billions de dollars sont verrouillés dans des comptes Nostro dans le monde, les États-Unis représentant environ 5 billions de dollars.
Selon la proposition, le remplacement du système Swift par XRP pourrait entraîner des économies de coûts importantes.
Staudinger estime que les transactions à grande vitesse et à faible coût de XRP pourraient réduire les dépenses jusqu’à 30%, libérant jusqu’à 1,5 billion de dollars des 5 billions de dollars détenus dans les comptes américains de l’Ostro.
De plus, ce changement pourrait économiser 7,5 milliards de dollars par an en coûts de transaction.
La proposition suggère également que XRP pourrait être utilisé pour les paiements gouvernementaux, y compris les remboursements Internal Revenue Service (IRS), qui potentiellement débloquer 500 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie.
Il postule même que les fonds libérés pourraient être alloués à une réserve de bitcoin stratégique, intégrant davantage les actifs numériques dans le système financier.
XRP peut-il s’intègre de manière réaliste dans le système financier américain?
Bien que les chiffres suggèrent un potentiel important, la mise en œuvre de XRP au sein du système financier américain serait confrontée à des défis majeurs.
Cependant, la proposition suggère qu’avec un décret exécutif, une intégration complète pourrait être réalisée dans un an.
Pour que cela se produise, la SEC devrait classer Ripple comme un actif de paiement plutôt que comme une garantie – un renversement de politique majeur. Cette décision reste incertaine, car les nominations pro-Crypto clés en vertu de l’administration Trump sont toujours en attente de confirmation.
Le déploiement proposé comprend les tests initiaux dans les paiements gouvernementaux, tels que les remboursements d’impôt, suivis d’une adoption à grande échelle par les banques et les institutions financières.
Cependant, ce calendrier semble trop ambitieux. L’intégration des États-Unis avec Swift a eu lieu sur plusieurs années.
Lorsque Swift a été lancé à l’échelle mondiale en 1973, seule une poignée de banques – notamment Citibank et Chase Manhattan – étaient des adoptants précoces.
Contrairement au déploiement rapide proposé de XRP, l’adoption de Swift aux États-Unis a été progressive, se déroulant de manière organique sur une décennie avant de devenir la norme.
Réclamations douteuses
En termes simples, la proposition fait la même ondulation de pitch depuis son lancement: des transactions financières rationalisées, à faible coût et à grande vitesse pour un meilleur système bancaire.
Cependant, certains éléments de la proposition ont peu de sens. Par exemple, il suggère d’acheter 25 millions de BTC, ce qui est impossible car Bitcoin a une offre maximale de 21 millions.
L’apparence mystérieuse de la proposition – Génuine ou non –coïncidé avec l’approbation par le Comité des banques du Sénat américain du projet de loi sur le stablecoin, qui atteindra le sol du Sénat pour un vote dans un avenir proche.
Notamment, Ripple est récemment entré sur le marché des stablescoin avec RLUSD, augmentant encore sa présence sur le marché des paiements numériques.
Fait intéressant, la proposition suggère également que Solana (Sol) et Cardano (ADA) pourraient jouer un rôle critique dans les infrastructures numériques américaines.
Ambitieux au mieux
Bien que les chiffres soient impressionnants et que cela dépeint certainement une jolie image, c’est au mieux un plan ambitieux, mais pas loin de la stratégie de mission de Ripple.
Dès le début, le réseau Ripplenet et le jeton XRP se sont positionnés comme une couche de règlement et un actif transactionnel pour les banques et les institutions financières.
Bien que la proposition de Staudinger ne montre aucun fonctionnement ou formule pour les chiffres qu’il a présentés, ils sont une tentative pour parler à la capacité de XRP à gérer les paiements nationaux et mondiaux à vitesses incroyables pour une fraction du coût .