Points clés à retenir
- Les paiements en espèces supérieurs à 10 000 € sont interdits dans toute l’UE, tandis que les transactions de 3 000 € ou plus nécessitent des contrôles d’identité.
- Les plateformes de cryptographie doivent supprimer de la liste les pièces de confidentialité comme Monero, Zcash et Dash, bien que les portefeuilles d’auto-garde ne soient pas affectés.
- Une nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d’argent supervisera la conformité dans l’ensemble du bloc.
Le règlement 2024/1624 de l’Union européenne entre en vigueur le 10 juillet 2027, ce qui représente la transformation la plus importante dans la prévention du blanchiment d’argent dans l’UE depuis l’introduction de la première directive AML en 1991.
Le règlement remplace la 6e AMLD basée sur la directive par un règlement unique directement applicable, éliminant ainsi le besoin d’une mise en œuvre nationale et créant pour la première fois des normes harmonisées sur le marché unique européen.
Le règlement élargit le réseau AML de l’UE pour inclure des secteurs bien au-delà de la finance traditionnelle, désignant les clubs de football professionnels, les agents et les commerçants de produits de luxe comme entités assujetties.
Les clubs de haut niveau doivent appliquer des contrôles AML aux investisseurs, aux sponsors et aux accords de transfert. Les négociants de biens de grande valeur, notamment de voitures, de bateaux et d’avions, doivent déclarer les transactions importantes aux cellules de renseignement financier.
Sommaire
Plafond de trésorerie : 10 000 € dans l’ensemble du Bloc, 3 000 € déclenchent une diligence raisonnable
Les paiements commerciaux en espèces supérieurs à 10 000 € ne seront plus autorisés nulle part dans l’UE à partir de juillet 2027. La mesure établit une limite commune à l’échelle de l’UE tout en permettant aux États membres de maintenir des règles nationales plus strictes.
Les transactions en espèces d’un montant de 3 000 € ou plus nécessitent que les entités assujetties, telles que les commerçants et les prestataires de services, effectuent une vérification préalable de la clientèle, y compris une vérification d’identité obligatoire, avant de finaliser la transaction. La limite de 10 000 € ne s’applique pas aux dépôts ou paiements effectués auprès des banques, établissements de paiement ou émetteurs de monnaie électronique.
Pièces de confidentialité interdites sur les plateformes réglementées ; L’auto-garde intacte
Le règlement interdit explicitement aux plates-formes réglementées de prendre en charge des pièces améliorant l’anonymat ou tout compte ou service permettant une plus grande obscurcissement des transactions.
La règle n’interdit pas la propriété ou l’utilisation privée d’actifs crypto axés sur la confidentialité, mais elle empêche effectivement les plateformes réglementées de répertorier, de conserver ou de faciliter les services les impliquant.
Les pièces de confidentialité ciblées incluent Monero, Zcash et Dash, qui sont conçues pour masquer les détails des transactions. Les bourses réglementées doivent retirer ces actifs de leurs gammes de produits avant la date limite de juillet 2027, sous peine d’amendes importantes et de restrictions opérationnelles de la part de l’AMLA.
Les transactions Bitcoin peer-to-peer effectuées sans intermédiaire ne déclenchent pas de vérification directe de l’identité en vertu du droit de l’UE. Les obligations d’identification s’appliquent aux prestataires de services sur crypto-actifs, et non à toutes les transactions blockchain.
Dans le cadre distinct des règles de voyage, le règlement 2023/1113, les fournisseurs réglementés doivent transmettre les informations sur l’expéditeur et le destinataire pour les transferts crypto, des contrôles de vérification supplémentaires s’appliquant aux transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés de 1 000 € ou plus lorsqu’un intermédiaire réglementé facilite la transaction.
Le KYC tombe à 1 000 € pour les utilisateurs occasionnels
Le cadre révisé abaisse considérablement le seuil de vérification obligatoire de l’identité. À partir de juillet 2027, toute transaction unique de 1 000 € ou plus obligera les fournisseurs de services sur crypto-actifs à collecter et à vérifier les documents d’identification des clients, s’appliquant à la fois aux transactions fiat-to-crypto et crypto-to-crypto.
Cela aligne le secteur de la cryptographie sur les réglementations financières traditionnelles selon lesquelles les banques et les prestataires de paiement doivent vérifier l’identité des clients à des seuils similaires.
Le timing de l’euro numérique soulève des questions politiques
Les lois AML programmées entrera en vigueur un an après le cadre réglementaire plus large de l’UE en matière de cryptographie MiCA, qui devrait entrer en vigueur le 1er juillet 2026. L’euro numérique de la Banque centrale européenne devrait officiellement commencer sa phase de test à la mi-2027, avec des avoirs individuels plafonnés entre 3 000 et 4 000 euros.
En restreignant les jetons de confidentialité et en imposant des exigences KYC plus strictes tout en déployant un euro numérique soutenu par l’État, les régulateurs suppriment les alternatives concurrentes au moment même où le propre produit de la BCE approche du lancement, une séquence qui, selon les critiques, est plus qu’une coïncidence.
Les informations fournies dans cet article sont à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil financier et ne doit pas être interprété comme tel. Nous n’offrons aucune garantie quant à l’exhaustivité, la fiabilité ou l’exactitude de ces informations. Tous les investissements comportent des risques et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Nous vous recommandons de consulter un conseiller financier avant de prendre toute décision d’investissement.