Principaux à retenir
- Plusieurs banques de premier plan ont activement exploré ou développé des stablescoins après que les États-Unis ont approuvé la loi sur le génie.
- Toujours dans une phase initiale, les projets des banques sur les stablescoins augmentent à mesure que l’environnement réglementaire devient plus clair.
- Voici les meilleures banques qui ont commencé à envisager de lancer leurs stablecoins.
Avec l’approbation par le Sénat américain de la loi sur le génie, les stablecoins sont sur le point de pénétrer dans une nouvelle ère de certitude réglementaire et d’adoption traditionnelle, mettant les banques à l’avant-garde de cette révolution des finances numériques.
Alors que les géants financiers de Bank of America à Deutsche Bank explorent le lancement de leurs stablescoins et de leurs réseaux de blockchain, l’industrie passe de l’expérimentation à l’intégration stratégique.
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Sommaire
Approbation de la loi sur le génie pour stimuler les stablescoins
Le Sénat américain a adopté la loi sur le génie la semaine dernière, le premier cadre réglementaire complet des États-Unis pour les stablecoins. Il vise à les mettre sous surveillance formelle et à mettre fin à la zone grise légale.
Seules les entités réglementées – les banques ou les non-banques agréées – peuvent désormais émettre des stablescoins de paiement.
Tous les jetons doivent être soutenus à 100% par des actifs liquides sûrs comme les dollars américains ou les bons du Trésor à court terme. Les stablecoins algorithmiques et non pollatéralisées sont effectivement interdits.
La loi devrait stimuler l’adoption des joueurs institutionnels en clarifiant les règles, comme le montre le saut en actions de Circle et les nouvelles offres comme le partenariat de Fiserv avec PayPal et Circle.
Les experts disent Le marché des stablescoin est désormais prévu pour une croissance plus réglementée et dominante. Les banques domineront ce nouvel environnement.
Quelles banques mènent la course
Banque d’Amérique
Le PDG de Bank of America Brian Moynihan a déclaré que la banque travaille au lancement d’un stablecoin et prévoit d’aller de l’avant, bien qu’aucune chronologie n’ait été donnée.
Il a noté que bien que la banque ait fait un travail important, la demande des clients est toujours faible, car ils ont besoin de plus de clarté juridique.
Moynihan a déclaré que tout déploiement impliquerait probablement des partenariats, similaire à la façon dont les banques ont adopté des plateformes comme Zelle et Venmo.
Citigroup
Le PDG de Citigroup, Jane Fraser, a déclaré aux analystes que la banque pourrait émettre son propre stablecoin Pour prendre en charge les paiements numériques. Elle a souligné l’accent mis par la banque sur les dépôts tokenisés et a qualifié cela une opportunité clé.
Citi explore également la gestion des réserves pour les stablescoins et la garde de cryptographie.
Les actions de la banque ont atteint leur plus haut niveau depuis 2008 après de solides résultats du deuxième trimestre, un plan de rachat de 4 milliards de dollars, et la nouvelle qu’elle évalue le lancement de son propre stablecoin.
Morgan Stanley
Morgan Stanley, dirigé par le directeur financier Sharon Yeshaya, explore l’utilisation potentielle des stablecoins pour les clients.
Bien qu’aucun lancement ne soit imminent, la banque évalue comment les stablecoins pourraient s’intégrer dans sa stratégie plus large, en particulier au milieu de l’incertitude réglementaire.
PDG TED Pick Les stablecoins notés sont parmi plusieurs initiatives stratégiques en cours d’Avis.
Jpmorgan
Le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a déclaré qu’il ne voyait pas pleinement l’appel des stablecoins, mais a reconnu que la banque devait rester impliquée.
Lors d’un récent appel de résultats, il a confirmé que JPMorgan développe à la fois sa pièce de dépôt interne et explore les stablecoins plus largement pour rester compétitif.
JPMorgan Chase explore les applications de stablecoin tout en exploitant JPM Coin, un jeton numérique autorisé pour les paiements d’entreprise internes depuis 2019
Dimon, une crypto de longue date sceptique, a déclaré que la compréhension de l’espace est nécessaire pour suivre le rythme des concurrents fintech entrant des paiements et des services bancaires.
Malgré ses doutes – il a demandé pourquoi quelqu’un utiliserait des stablecoins sur des paiements réguliers –Dimon a souligné la nécessité de s’engager À mesure que la réglementation évolue et que la technologie gagne du terrain.
Goldman Sachs
Le responsable des actifs numériques de Goldman Sachs, Mathew McDermott, a déclaré que la clarté réglementaire – en particulier autour des stablecoins – serait la clé de l’adoption de crypto de grande institutions.
S’exprimant chez Token2049, il a souligné que les factures de stablecoin américaines pourraient accélérer l’utilisation institutionnelle des monnaies numériques.
McDermott estime que les principaux acteurs entreront rapidement sur le marché si les réglementations permettent une adoption plus large de stablescoin. Goldman surveille étroitement les développements et cherche un terrain de jeu équitable pour s’engager pleinement.
Bien que déjà actif dans la crypto trading et l’infrastructure, l’entreprise considère la réglementation des stablescoin comme un catalyseur de tokenisation plus large et de services financiers 24/7.
Wells Fargo
Wells Fargo pilote un dollar tokenisé appelé Wells Fargo Digital Cash pour des colonies transfrontalières internes à travers son réseau mondial.
Construit sur la blockchain d’entreprise Corda de R3, la plate-forme vise à permettre des transferts en temps quasi réel sans affecter des comptes sous-jacents ou des processus de réconciliation.
Le pilote, qui commencera par des dollars américains, prévoit de s’étendre à d’autres devises et finira par inclure toutes les succursales de Wells Fargo dans le monde.
Société Général
Société générale de la France annoncé prévoit de lancer un stablecoin de négociation publique et soutenu d’un dollar appelé «USD Coinvertible» par le biais de sa filiale d’actifs numériques, SG-Forge, devenant la première grande banque à entrer sur le marché crypto pêché d’un dollar.
Le stablecoin sera émis sur les blockchains Ethereum et Solana, avec trading devrait commencer en juillet.
SG-Forge avait précédemment lancé un stablecoin basé sur l’euro en 2023, mais il a connu une adoption limitée avec 41,8 millions d’euros. Les stablescoins de Societe General sont classées comme jetons de monnaie électronique et réglementées dans le cadre de MICA de l’UE et la loi américaine sur le génie.
Jean-Marc Stenger, PDG de SG-Forge, mis en évidence Demande forte de la part des entreprises, des institutions financières et des échanges de crypto contre une stablecoin bien réglementée. Il a noté qu’aucun autre acteur bancaire ne fonctionnait actuellement.
BNY Mellon agira en tant que gardien des réserves, qui sera Initialement détenu en espèces avant d’être investi dans des actifs générateurs de rendement.
Santander
Banco Santander envisage de se développer dans les actifs numériques y compris les premiers plans pour offrir un accès à la stablecoin et à la crypto-monnaie aux clients de détail de sa banque numérique.
Des sources ont déclaré que l’initiative de stablecoin en était encore à ses débuts. L’unité en ligne de Santander, OpenBank, a demandé des licences pour fournir des services de crypto de vente au détail dans le cadre du nouveau cadre réglementaire de l’UE.
Ces mouvements reflètent une tendance plus large parmi les banques européennes embrassant les actifs numériques à la suite des marchés de l’UE dans la réglementation des crypto-actifs.
Deutsche Bank
La Deutsche Bank explore les stablecoins et les dépôts tokenisés dans le cadre de sa stratégie croissante d’actifs numériques, en envisageant de publier son stablecoin ou de rejoindre des initiatives plus larges de l’industrie, selon Sabih Behzad, responsable de la transformation des actifs numériques.
La banque évalue également un système de dépôt à tokenisé pour améliorer l’efficacité des paiements.
Deutsche Bank s’attendre à stablecoins pour atteindre l’utilisation grand public. Il a investi dans la société de paiement transfrontalière Partior et a rejoint Project Agorá, une initiative centrale soutenue par la banque, axée sur les paiements en gros.
Insigne
Le géant bancaire néerlandais jette tranquillement les bases d’un nouveau projet de stablecoin. Il s’associe à des joueurs de la finance traditionnelle et de l’espace crypto pour s’établir dans le secteur des actifs numériques réglementés en Europe.
Le initiative En est encore à ses débuts, Ing explorant un modèle de consortium avec des partenaires non spécifiés.
Cependant, les progrès dépendent de l’approbation à bord pour lancer une coentreprise, signalant une stratégie méthodique et délibérément mesurée.
Les marchés de l’UE dans le Règlement sur les actifs crypto (MICA) régit cette décision, après son entrée en vigueur en 2024 et a établi une barre haute pour les émetteurs de stable.
Les banques utiliseront le mélange de réseaux de blockchain de couche 1 et 2
La loi sur le génie fournit une clarté réglementaire indispensable.
Guillaume Poncin, CTO de l’alchimie, prédire Que les banques émettront bientôt systématiquement des stablescoins et géreront les blockchains propriétaires.
Poncin souligne que les banques peuvent déverrouiller des sources de revenus substantielles en émettant des étalcoins et en maintenant le contrôle des flux de transactions et des relations avec les clients.
Les utilisateurs apprécieront les établissements plus rapides et 24 heures sur 24 et la sécurité et les garanties typiques de la banque traditionnelle.
Selon les experts de Digwatch les émetteurs de stablecoin établis comme Circle et Tether continueront probablement de se concentrer sur les cas d’utilisation axés sur la crypto et les paiements transfrontaliers, laissant les banques desservir les clients institutionnels et d’entreprise.
Les banques peuvent tirer parti des solutions de blockchain de couche 1 et de couche 2. La couche 1 offre une sécurité solide pour les transactions de grande valeur, tandis que la couche 2 offre des options évolutives et rentables adaptées aux paiements quotidiens.
Les réseaux de couche 2 d’Ethereum, sécurisés par le MainNet, offrent des solutions adaptables des banques qui équilibrent la conformité et l’efficacité.
Assurer l’interopérabilité entre différentes blockchains bancaires est crucial, avec de nouveaux protocoles permettant des colonies croisées rapides et sans confiance.
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