- Les dernières réglementations de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment d'argent donnent aux autorités des pouvoirs accrus pour surveiller et saisir les cryptomonnaies.
- Il est explicitement interdit aux CASP de fournir des comptes ou des services anonymes à des utilisateurs anonymes.
- Bon nombre de ces « nouvelles » règles étaient déjà en place dans le cadre des lois AML existantes, bien que la cryptographie soit désormais spécifiquement mentionnée.
L’Union européenne (UE) a adopté un vaste ensemble de réglementations anti-blanchiment d’argent (AML) qui s’étend à la cryptographie.
Les nouvelles règles obligeront les fournisseurs de services sur crypto-actifs (CASP) à renforcer les exigences de diligence raisonnable et de vérification d’identité, ainsi que les normes de déclaration obligatoires.
Certaines parties de la cryptosphère semblent inquiètes, mais les réglementations font déjà partie du droit de l’UE. Cependant, ils mentionnent désormais spécifiquement la cryptographie. À leur tour, des spéculations circulent selon lesquelles les sociétés de cryptographie pourraient quitter l’Europe, mais les experts ont pris des mesures pour rassurer les gens.
Sommaire
Nouvelles règles
Transmis Jeudi cette dernière législation cible les CASP tels que les échanges crypto centralisés, ainsi que d'autres entités obligées (OE) telles que les services de jeux de hasard, les banques, les agents immobiliers et virtuels, et autres.
Selon le responsable communiqué de presse :
« Les nouvelles lois incluent des mesures de diligence raisonnable renforcées et des contrôles de l'identité des clients, après quoi les entités dites assujetties (par exemple les banques, les gestionnaires d'actifs et de crypto-actifs ou les agents immobiliers et virtuels) doivent signaler les activités suspectes à [Financial Intelligence Units] et d'autres autorités compétentes »,
Les nouvelles lois accordent également des pouvoirs plus étendus aux cellules de renseignement financier (CRF) pour surveiller, détecter et suspendre les transactions suspectes. Toutefois, une récente audience semble confirmer qu'il y aura des restrictions et des limites aux transactions privées.
Au lieu de cela, cette nouvelle boîte à outils législative s'applique aux CASP, qui sont déjà réglementés par la vaste réglementation européenne sur les marchés des crypto-actifs (MiCA). Celles-ci sont entrées en vigueur en juin 2023 et se finaliseront tout au long de 2024.
Trop dur avec la crypto ?
Les défenseurs de la politique crypto estiment que ces règles sont plus sévères sur la cryptographie que sur les autres secteurs financiers. En outre, certains craignent que la vie privée soit une fois de plus menacée par cette législation. À son tour, il y a des spéculations selon lesquelles certaines entreprises liées à la cryptographie pourraient en conséquence quitter l’Europe.
Mais, selon l’European Crypto Initiative (EUCI), il ne devrait y avoir aucune raison de s’alarmer au sein de la communauté crypto.
Premièrement, l’AMLR s’applique à toutes les entités financières (et à certaines entités non financières). Deuxièmement, cela ne s’applique pas aux portefeuilles de garde autonome. L'ECI souligne également qu'elle s'est efforcée de maintenir les portefeuilles peer-to-peer (P2P) et auto-hébergés exclus du projet de loi. L'EUCI écrit :
« En conséquence, la proposition du Parlement visant à limiter les paiements des commerçants à partir d'un portefeuille de garde autonome (sans CASP impliqué) à 1 000 EUR a été supprimée de la version finale. «
Bien qu'il ne soit pas certain si, ni comment, ces règles s'appliqueront aux services et solutions des organisations autonomes décentralisées (DAO) ou de la finance décentralisée (DeFi). L'EUCI Remarques :
« MiCA exclut les services fournis de manière « entièrement décentralisée ». Nous continuons à discuter de ce que cela signifie et défendons la position selon laquelle la décentralisation est un « spectre ».«
Dissiper les inquiétudes
Il convient de rappeler que le mois dernier, le directeur de la stratégie et de la politique européenne de Circle s'est également rendu sur les réseaux sociaux pour dissiper certaines idées fausses sur les règles. Tout d’abord, cependant, il a attaqué la crypto-monnaie Twitter en réponse à une réponse hyperbolique trop réactionnaire à l’actualité.
Il explique qu'il n'est « certainement pas fan » des nouvelles règles et qu'il n'est pas d'accord avec l'abaissement du seuil de paiement en espèces. Il n'est pas non plus très satisfait des restrictions supplémentaires sur « l'exemption de monnaie électronique pour les paiements de faible valeur et à faible risque ».
Mais il réitère que ces règles ne sont pas nouvelles pour les CASP opérant sous MiCA. Il note qu'il était déjà interdit aux CASP de fournir des services aux utilisateurs anonymes en vertu des règles AML existantes. De plus, les règles stipulent que les CASP ne peuvent pas fournir de comptes anonymes ou de comptes pour des pièces de confidentialité.