Investir nécessite de prendre en compte un certain nombre de facteurs personnels uniques, à commencer par le montant du profit que vous souhaitez réaliser et le laps de temps pendant lequel vous souhaitez y parvenir. Ces objectifs auront un impact direct sur le niveau de risque que vous prenez dans le cadre de votre parcours d’investissement prévu.
Par exemple, une personne proche de la retraite a un profil de risque différent de celui d’une personne qui débute son premier emploi. Le retraité souhaite préserver son patrimoine pour les années à venir, lorsque ses investissements à vie seront sa seule source de revenus, tandis que la personne qui débute son parcours d’investissement pourrait être plus intéressée par des rendements plus élevés, mais elle est en mesure de prendre plus de risques à mesure de son investissement. les investissements ont plus de temps pour faire face aux hauts et aux bas des nombreux cycles de marché à venir.
Il est difficile de déterminer le niveau de risque que vous devez prendre par rapport à vos objectifs et à vos préférences personnelles, mais voici quelques lignes directrices pour vous aider à adapter votre stratégie d’investissement en conséquence.
Veuillez noter que les informations ci-dessous ne sont pas destinées et ne constituent pas des conseils financiers ou d’investissement. Avant de prendre une décision ou de prendre des mesures concernant vos finances, vous devriez consulter un conseiller financier agréé. Les informations et le contenu fournis ci-dessous sont fournis par à titre d’informations générales. Bien que tous les soins et efforts aient été pris pour garantir l’exactitude des informations fournies, ne garantit pas la pertinence, l’exactitude ou la valeur potentielle des informations fournies ci-dessous.
Sommaire
Facteurs clés qui affectent l’appétit pour le risque des investisseurs
Chronologie
Plus votre période d’investissement est longue, plus vos investissements auront du temps pour se remettre des ralentissements du marché, mais aussi pour profiter des hausses lorsqu’elles surviennent.
«Plus l’horizon temporel est long, plus vous pouvez être agressif», déclare Denis Poljak, CFP chez Poljak Group Wealth Management. Les horizons temporels ont un impact significatif sur le niveau de risque qu’un investisseur peut prendre.
Les objectifs à court terme nécessitent généralement une stratégie plus conservatrice étant donné le temps limité dont disposent vos investissements pour se remettre des ralentissements du marché, et l’inverse est également vrai.
Considérez votre objectif d’investissement comme la préparation d’un repas copieux. Plus vous augmentez la température de la plaque de cuisson, plus les aliments cuisent rapidement, mais il y a également un risque accru de brûler ou de trop cuire le plat.
Objectifs
Tous les portefeuilles d’investissement sont diversifiés pour répartir le risque sur un certain nombre d’investissements, mais les objectifs personnels d’un investisseur détermineront la part qui sera allouée aux investissements plus risqués qui ont le potentiel de générer davantage de rendements mais qui sont également considérés comme plus risqués.
De l’autre côté de la médaille, des objectifs plus modestes signifieront qu’un portefeuille sera composé d’investissements stables avec moins de potentiel de rendement mais avec moins de risques.
Finances
Le montant d’argent que vous gagnez et dont vous disposez déterminera combien vous pouvez mettre de côté pour atteindre vos objectifs d’investissement. Un investisseur disposant d’un revenu disponible plus important sera également en mesure de prendre plus de risques.
Diverses études universitaires ont montré cette corrélation. « Les personnes aux revenus plus élevés disposent de suffisamment de ressources pour remplir leurs engagements essentiels. Puisqu’ils investissent l’argent excédentaire, ils ont une plus grande capacité à prendre des risques », révèle une étude. La même étude, citant diverses autres études, concluait qu’« il existe une relation positive entre le revenu et le niveau de tolérance au risque ».
Le fait est que vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir une grosse somme d’argent de côté pour commencer à investir. De nombreux experts affirment que le montant à investir après impôts se situe généralement autour de 15 %. « Idéalement, vous investirez entre 15 et 25 % de votre revenu après impôts », a déclaré à Forbes Mark Henry, fondateur et PDG d’Alloy Wealth Management. Mais encore une fois, cela dépend de personne à personne. Il s’agit de prioriser vos besoins financiers et de voir combien vous pouvez investir sans compromettre d’autres engagements financiers. Les factures mensuelles, le remboursement des dettes et la constitution d’un fonds d’urgence devraient tous être pris en compte dans ces décisions d’investissement.
Préférence personnelle
Il y a un dicton en finance qui dit que si vos investissements vous empêchent de dormir la nuit, il est temps de réduire les risques de votre portefeuille. En d’autres termes, si vous vous inquiétez constamment des baisses de marché au point de perdre le sommeil, il est probablement temps de consacrer une plus grande partie de votre portefeuille à des investissements moins sujets à la volatilité des marchés, que ce soit en crypto. , actions ou autres marchés.
Alors que les mouvements du marché sont généralement à court terme et que les investissements plus risqués comme les actions se sont historiquement redressés à long terme, certains investisseurs sont naturellement plus enclins à s’inquiéter tandis que d’autres sont moins affectés par ces fluctuations à court terme.
Différents types d’appétit pour le risque
Agressif
L’appréciation du capital est la clé du jeu lorsqu’il s’agit d’un portefeuille d’investissement agressif.
Le Corporate Finance Institute donne l’exemple d’un investisseur qui suit une approche d’investissement agressive, allouant, disons, 75 % ou plus de son portefeuille aux actions, le reste étant constitué d’investissements tels que des obligations moins exposées à la volatilité des marchés.
Certains conseillers financiers ont également commencé à envisager d’allouer une petite partie d’un portefeuille d’investissement diversifié à la cryptographie. Conseiller Forbes a fait référence à un rapport de la CFA Institute Research Foundation qui a examiné l’impact du Bitcoin sur un portefeuille diversifié entre janvier 2014 et septembre 2020. « Au cours de cette période, une allocation trimestrielle rééquilibrée de 2,5 % au Bitcoin a amélioré les rendements d’un portefeuille traditionnel de près de 24 % » a rapporté la publication.
« Environ 15 % des family offices dans le monde sont déjà exposés sous une forme ou une autre à la cryptographie », selon une enquête de Goldman Sachs. Les family offices auxquels Goldman fait référence ici sont des sociétés de gestion de patrimoine spécialisées dans les questions d’investissement liées à la famille, notamment l’allocation d’actifs et les questions fiscales. Un peu plus de la moitié des family offices interrogés par Goldman cette année ont déclaré qu’ils envisageaient d’investir dans la cryptographie à l’avenir.
Modéré
Cette approche modérée est également connue sous le nom de stratégie équilibrée. « Une stratégie équilibrée fait référence à une approche d’allocation de portefeuille qui tente de trouver un équilibre entre le risque et le rendement », comme le note Moneyzine. « Les portefeuilles d’investissement équilibrés contiennent généralement une combinaison d’actions et de titres à revenu fixe. » Les investisseurs présentant un niveau de risque modéré équilibrent généralement leurs investissements plus risqués avec des investissements plus sûrs comme les obligations ou les liquidités, davantage axés sur la préservation du patrimoine.
«L’objectif est d’équilibrer les opportunités et les risques», explique le conseiller financier Justin Pritchard d’Approach Financial. « Les clients disent souvent : « Je veux des rendements élevés avec un faible niveau de risque » (généralement, ils plaisantent à moitié). Malheureusement, c’est impossible. La diversification peut certainement améliorer vos chances, mais vous devez en fin de compte décider si vous souhaitez donner la priorité à l’un plutôt qu’à l’autre (ou si vous vous contentez d’un niveau de risque modéré) », explique-t-il.
Un portefeuille équilibré peut être divisé en deux parties, avec des actions et des obligations, explique Robin Bowerman, responsable des affaires générales chez Vanguard Australia, dans un article de blog.
Conservateur
Les investisseurs qui souhaitent préserver leur patrimoine peuvent privilégier une approche d’investissement conservatrice axée sur les obligations et les liquidités, avec environ la moitié du portefeuille composé d’obligations et le reste d’actions et de liquidités, selon Forbes.
Le fonds d’investissement conservateur de Discovery en Afrique du Sud, par exemple, vise à fournir des rendements supérieurs à l’inflation (4 à 6 %) plus 2 %, avec un indice de référence sur 5 ans d’environ 6 %.
Réviser et ajuster
L’investissement est un processus continu qui nécessite un examen et des ajustements réguliers. «Le facteur de succès numéro un, à mon avis, n’est pas l’intuition, le talent ou même la chance», déclare Dirk Steinhoff, directeur des investissements chez BFI Capital, une société suisse de gestion de fortune, dans un article publié sur le site Internet de l’entreprise. « C’est l’adhésion à un processus d’investissement clairement défini et continuellement amélioré. »