GCUL, la nouvelle couche 1 de Google pour les paiements, la tokenisation et le règlement – tout ce que vous devez savoir

Les systèmes de paiement mondiaux restent l’épine dorsale du commerce, mais une grande partie de l’infrastructure derrière eux est datée et fragmentée.

Les transferts transfrontaliers sont souvent lents et coûteux, et de nombreuses banques comptent toujours sur des systèmes hérités qui sont coûteux à entretenir et difficiles à mettre à niveau.

Dans le même temps, la demande de paiements plus rapides, moins chers et programmables a augmenté avec la montée en puissance des actifs numériques et des stablecoins.

Dans ce contexte, Google Cloud a introduit l’universel Ledger (GCUL) une nouvelle blockchain de couche 1 conçue pour les paiements, la tokenisation et le règlement.

Plutôt que de concurrencer les formes d’argent existantes, la plate-forme vise à fournir aux banques et aux institutions financières une épine dorsale modernisée qui combine la conformité de la finance traditionnelle avec l’efficacité de la technologie du grand livre distribué.

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La montée des stablecoins et la révolution des paiements

Les stablecoins sont devenus tranquillement l’une des forces les plus perturbatrices de la finance.

En 2024, Volumes de transaction de stablecoin triplé atteignant 5 billions d’activités organiques et plus de 30 billions de dollars de volume de règlement total, selon Visa et Artemis.

Pour le contexte, cela représente près de quatre fois le volume de transactions annuel de PayPal de 1,6 billion de dollars et dépasse le volume mondial des paiements de Visa de 13 billions de dollars.

Pendant ce temps, l’offre de stablescoins soutenue d’un dollar est passée à plus de 1% de la masse monétaire américaine M2. Cette étape souligne que les stablecoins ne sont plus une expérience mais une infrastructure.

Ce changement entre en collision avec un secteur des paiements d’une valeur de près de 3 billions de dollars par an. Les rails traditionnels – cartes de crédits, ACh, RTGS – sont complexes, chers et lents.

Les stablecoins, en revanche, déplacent la valeur de manière transparente entre les portefeuilles numériques, souvent instantanément et à un coût négligeable.

Les marchés financiers explorent également les stablescoins pour le règlement des métiers sur la chaîne, permettant une plus grande transparence, une autorisation plus rapide et une baisse des coûts.

La demande d’une nouvelle colonne vertébrale des paiements n’a jamais été plus grande. C’est là que Google Cloud est universel Ledger (GCUL) entre.

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Le problème: une infrastructure fragmentée et coûteuse d’aujourd’hui

Le système financier mondial est fortement fragmenté. Chaque pays a ses propres rails, régimes de conformité et normes.

Les paiements transfrontaliers sont lents, coûteux et dépendent des chaînes bancaires de correspondants fragiles – un système qui a diminué de 25% au cours de la dernière décennie.

Les coûts sont stupéfiants:

• Maintenance annuelle pour les systèmes de paiement obsolètes: 37 milliards de dollars en 2022 passant à 57 milliards de dollars d’ici 2028.
• Croissance économique perdue: L’économiste estime les systèmes de paiement fragmenté pourrait réduire 2,8 billions de dollars (2,6% du PIB) de l’économie mondiale d’ici 2030, ce qui équivaut à 130 millions d’emplois perdus.
• Frais élevés: un détaillant comme Walmart pourrait économiser 8 milliards de dollars par an en frais de traitement des cartes en passant à un système à moindre coût, augmentant potentiel de 40% du BPA.

Entre-temps, 75% des banques Disons qu’ils ont du mal à lancer de nouveaux services sur l’infrastructure de paiement obsolète, ouvrant la porte aux fintechs et aux néobanks pour capturer la part de marché.

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La promesse de web3 et stablecoins

L’expérimentation de Web3 a démontré que les livres distribués (DLT) peuvent résoudre bon nombre de ces inefficacités:

• Infrastructure mondiale toujours sur.
• Atomic règlement (transferts simultanés et irréversibles d’actifs).
• Les livres transparents et partagés réduisent les besoins de réconciliation.
• Programmabilité (contrats intelligents, paiements automatisés).

Les stablecoins, en particulier, ont été le succès en petits groupes. Ils permettent des transferts proches et sans frontières, ont attiré l’adoption de la vente au détail et institutionnelle, et réglaient désormais plus de valeur chaque année que certains des réseaux de paiement les plus importants au monde.

Pourtant, des défis demeurent:

• La réglementation est incomplète, avec des règles comme le mica européen et les factures de stablecoin américaines qui ne prennent que la forme.
• Le respect de la LMA et des sanctions est complexe en public et des systèmes pseudonymes (63% des transactions de blockchain illicites en 2024 étaient en stablecoins).
• La fragmentation sur plusieurs chaînes force les solutions de pontage complexes.
• Échelle: Volumes de stable sont grands mais toujours un ordre de grandeur en dessous de l’ACh et deux ordres de grandeur en dessous des réseaux de cartes.
• Efficacité du capital: Les stablescoins entièrement réservés retirent les dépôts des banques, ce qui limite la création de crédit.

Ces défis reflètent les faiblesses historiques des billets de banque privés. Entrez GCUL, la tentative de Google Cloud de fournir une nouvelle fondation de qualité institutionnelle.

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Présentation de GCUL: Google Cloud Universal Ledger

Google a lancé Google Cloud Universal Ledger (GCUL) une blockchain à l’échelle de la planète / L1 réseau construit pour les paiements, la tokenisation et le règlement.

Contrairement aux stablecoins axés sur la vente au détail, GCUL est positionné comme une couche d’infrastructure pour les banques, les institutions financières et les entreprises.

Principes de conception clés:

• Simplicité: Livré en tant que service cloud avec une seule API. L’intégration sur plusieurs devises et actifs est simple. Les frais de transaction sont prévisibles et facturés mensuels, et non volatils comme les frais de gaz crypto.
• Flexibilité: Programmable, évolutif et interopérable avec les portefeuilles numériques et les plateformes financières. Prend en charge l’automatisation et la tokenisation multi-actifs.
• Sécurité et conformité: Ledger privé, autorisé avec KYC intégré, des sentiers d’audit et des crochets de conformité. Conçu pour évoluer à mesure que les réglementations à maturité. Exécute l’infrastructure hautement sécurisée de Google.

Pour les clients, GCUL promet des transactions proches, des frais faibles, une disponibilité 24/7 et une automatisation. Pour les institutions financières, il réduit les coûts opérationnels, simplifie la conformité et débloque de nouvelles opportunités de service, permettant aux banques de conserver les relations avec les clients.

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Pourquoi GCUL compte pour les marchés des capitaux

Tout aussi électronique trading Les actions et les obligations révolutionnés, GCUL pourrait moderniser l’infrastructure des marchés des capitaux. Les cycles de règlement des finances traditionnels prennent encore des jours, en liant des milliards de garanties.

Les capacités de règlement de GCUL réduisent les risques de contrepartie, débloquent la liquidité et soutiennent l’émission et la gestion des actifs tels que les obligations, les fonds et les garanties.

Google envisage un système où le capital se déplace de manière transparente 24/7, soutenue par des entités réglementées et des actifs de règlement sûrs, comme les dépôts de la banque centrale ou les fonds du marché monétaire.

Contrairement à de nombreux projets crypto-natifs, GCUL ne vise pas à remplacer l’argent. Il complète le système existant en améliorant l’infrastructure, et non pour réinventer la monnaie.

L’argent de la banque commerciale reste le fondement, garantissant la clarté réglementaire et l’efficacité du capital.

Cette approche évolutive positionne GCUL en tant que catalyseur neutre, pas concurrent des banques ou des réseaux de paiement. En s’associant aux titulaires, Google vise à accélérer l’innovation tout en préservant la stabilité.

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Positionnement stratégique de GCUL: au-delà des paiements sur les données et l’IA

Alors que Google Cloud Universal Ledger (GCUL) est présenté principalement comme une plate-forme de paiement et de règlement, sa signification plus profonde réside dans l’intégration des données, de l’IA et de l’infrastructure cloud dans les flux de travail financiers.

Contrairement à la plupart des blockchains, qui fonctionnent comme des écosystèmes autonomes, GCUL est intégré directement dans la suite plus large de services d’entreprise de Google Cloud.

Cela a plusieurs implications:

• Intégration des données: GCUL peut interopérer nativement avec la pile d’analyse de Google (BigQuery, Looker, Vertex AI). Les institutions financières pourraient analyser instantanément les flux de transactions, les positions de liquidité ou les mesures de conformité dans leurs tableaux de bord existants, éliminant le décalage entre les opérations et les rapports.
• Automatisation dirigée AI: En appuyant sur les capacités de l’IA de Google, GCUL pourrait alimenter le point de paiement des paiements intelligents, la détection de fraude et la surveillance de la conformité en temps réel. Par exemple, les contrôles KYC / AML peuvent être ajustés dynamiquement en fonction des profils de risque en évolution, plutôt que des règles statiques.
• Écosystème de développeur: Le choix de GCUL des contrats intelligents basés sur Python est intentionnel. Contrairement à la solidité ou à la rouille, Python domine déjà la science des données financières et l’apprentissage automatique. Cela réduit la barrière pour les banques et les développeurs fintech pour créer des applications directement sur le grand livre, en tirant parti d’une langue et d’un ensemble d’outils qu’ils utilisent déjà.
• Évolutivité par défaut: Fonctionnant comme un service natif du cloud, GCUL hérite de l’évolutivité élastique de Google Cloud. Cela traite de l’une des limites clés des blockchains existantes: les goulots d’étranglement des performances sous charge lourde. Que ce soit des millions de microtransactions ou des établissements institutionnels de grande valeur, l’infrastructure sous-jacente peut évoluer de manière transparente.

GCUL n’est pas seulement une autre blockchain. Il s’agit d’un registre de qualité financière tissé dans le tissu de l’écosystème du cloud et de l’IA de Google, donnant aux institutions une plate-forme sécurisée conforme et sécurisée capable d’évoluer aux côtés des changements rapides des données et des finances axées sur l’IA.

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Environnement comparatif: tempo, arc et GCUL

Voici comment Google est universel Ledger s’accompagne des initiatives de Stripe et Circle, sur la base des informations disponibles:

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Quelle est la prochaine étape

Le dilemme des paiements est simple: les institutions peuvent soit s’accrocher aux rails hérités, perdre du terrain contre les fintechs plus rapides, soit adopter de nouvelles infrastructures. GCUL leur offre un chemin moyen – modernisation sans désintermédiation.

Les stablecoins ont déjà prouvé leur demande. Maintenant, avec Google Cloud Universal Ledgerles plus grandes entreprises, banques et marchés du monde peuvent avoir l’infrastructure dont elles ont besoin pour rivaliser dans une économie programmable et mondiale 24/7.