Il y a du mérite dans la manière fiable d’économiser de l’argent sur un compte d’épargne auprès d’une banque. C’est familier, pratique et généralement sans risque, mais les rendements peuvent être plutôt minces par rapport à d’autres investissements tels que les actions ou la cryptographie. Personne ne dit que vous devriez abandonner l’ancien compte d’épargne. Après tout, cela fonctionne exactement comme prévu, mais il existe des investissements plus adaptés à croissance richesse au fil du temps.
Prenons par exemple l’intérêt moyen que vous pouvez gagner sur un compte d’épargne auprès d’une banque américaine. Ce nombre se situe actuellement autour de 0,25 %, le plus haut culminant quelque part autour de 4-5 %. D’autre part, le SP500, un indice qui suit 500 des plus grandes sociétés cotées aux États-Unis, a affiché des rendements d’environ 10 % au cours de la dernière décennie. Bitcoin a affiché des rendements d’environ 60% cette année.
Sommaire
Risque vs récompense
Avant d’examiner cinq véhicules d’investissement courants qui font souvent partie d’un portefeuille d’investissement, il est important de considérer la relation entre le risque et la récompense dans l’investissement.
Le risque et la récompense sont indissociables. Investir revient à prendre des risques et à gérer ces risques grâce à la diversification et à d’autres outils et approches d’investissement.
« Bien qu’investir dans un portefeuille diversifié représentatif de l’ensemble du marché donnera probablement un meilleur retour sur investissement qu’un compte d’épargne à haut rendement au fil du temps, il existe également un risque corrélé à ce gain potentiel », a déclaré Alissa Krasner Maizes, fondatrice d’Amplify. My Wealth, une société de conseil en investissement à New York, a déclaré à Forbes.
En d’autres termes, les investissements à haut risque ont tendance à générer des rendements plus élevés, et il appartient aux investisseurs de trouver l’équilibre avec lequel ils sont à l’aise quelque part sur l’échelle mobile.
C’est également là que les arguments en faveur d’investissements à long terme sont présentés. Des horizons de placement plus longs vous permettent de prendre plus de risques, car votre investissement peut surmonter les hauts et les bas du marché.
La composition de tout portefeuille dépendra de l’appétit pour le risque et des objectifs d’investissement de l’investisseur individuel. Ce qui suit n’est pas un conseil d’investissement ou une recommandation pour l’un de ces investissements. Vous devriez toujours faire vos propres recherches et/ou parler à un professionnel de la finance lors de la planification de votre approche de placement.
5 investissements que l’on retrouve souvent dans un portefeuille d’investissement bien diversifié
Marché monétaire
Les fonds du marché monétaire investissent dans des produits de dette à court terme tels que les bons du Trésor, les certificats de dépôt, les billets de trésorerie et les accords de rachat, qui rapportent des intérêts au fil du temps.
Investir sur le marché monétaire est considéré comme un moyen sûr et fiable d’obtenir des rendements modestes. Ces types d’accords de dette offrent un taux de rendement fixe aux investisseurs, et les rendements sont généralement supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels.
Bien que les placements sur le marché monétaire offrent stabilité et liquidité, ce qui signifie que vous pouvez les vendre assez rapidement, ils offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des placements plus risqués comme les actions.
Immobilier
« Le meilleur investissement sur terre est la terre », a déclaré l’investisseur immobilier Louis Glickman. La pandémie de Covid-19 et les taux d’intérêt élevés qui y sont associés ont exercé une pression sur les marchés immobiliers et mis à l’épreuve la maxime de Glickman, mais l’immobilier est toujours considéré comme une partie importante d’un portefeuille d’investissement.
Il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier. Soit vous achetez une maison de brique et de mortier et la louez à des locataires, soit vous vivez vous-même dans la propriété. Ou vous pouvez investir dans quelque chose appelé propriété cotée par l’intermédiaire d’une société publique qui investit ou gère des propriétés, ou des fonds qui investissent dans ces types de sociétés.
Toutes choses étant égales par ailleurs, les professionnels de la finance croient toujours que l’immobilier est un investissement relativement stable à long terme, servant également de couverture contre l’inflation si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou le louer à des locataires.
Actions/actions
En investissant dans des actions, vous achetez des actions ou des actions d’une société cotée en bourse. Certaines entreprises récompensent également les investisseurs avec des dividendes réguliers pour être actionnaire. Il existe différentes façons d’acheter des actions d’une société, soit par le biais d’une bourse, soit par le biais de divers types de fonds regroupant des actions similaires.
Le marché boursier a toujours été l’une des classes d’actifs les plus performantes sur les marchés traditionnels, mais il existe un compromis entre les risques.
Les cours des actions ont tendance à être plus volatils que ceux de l’or, par exemple, et votre investissement nécessite généralement une longue période sur le marché pour surmonter ces vagues. La plupart des analystes estiment que ce délai s’étend sur cinq ans ou plus. « Plus le délai est long – à travers des hauts et des bas – plus les chances d’un résultat positif sont grandes », a déclaré Capital Group, l’une des plus anciennes sociétés d’investissement au monde.
McKinsey partage ce point de vue. «Beaucoup pourraient être surpris d’apprendre… que depuis environ 1800, les actions ont constamment rapporté en moyenne de 6,5 à 7,0% par an (après inflation). Notre analyse montre que les rendements du marché au cours des 25 dernières années se situent dans cette fourchette historique. »
Or
L’or est l’investissement refuge d’origine pour les investisseurs cherchant à se protéger de l’instabilité économique. Bijoux et prothèses mis à part, il peut être difficile de mettre la main sur de l’or véritable. Le métal mou est généralement vendu en lingots pesant de quelques grammes à 400 g, et ils ne sont pas bon marché. Un lingot d’or de 10 g vous coûtera environ 700 $ aux prix actuels. Ensuite, il y a aussi la question de sa sécurité. Vous pouvez l’enfermer dans un coffre-fort dans une banque ou dans un coffre-fort à la maison. Sinon, vous pouvez obtenir une exposition à l’or par le biais de fonds négociés en bourse qui suivent le prix de l’or dans une devise spécifique.
La tokenisation des actifs a créé une autre avenue pour investir dans l’or, car vous pouvez désormais acheter de l’or tokenisé, une représentation numérique de l’or enregistrée sur une blockchain. Pax Gold (PaxG) est l’un de ces jetons soutenu par de l’or physique.
Le bitcoin est désormais considéré par beaucoup comme une forme d’or numérique, les partisans de cette théorie affirmant qu’il s’agit d’une protection contre l’inflation et qu’il conserve sa valeur lorsque les marchés s’effondrent. L’argument semblait tenir le coup au début de l’année lorsque le bitcoin s’est rallié pendant la crise bancaire américaine, mais le principal crypto a encore du chemin à parcourir avant de s’adapter vraiment au récit de l’or numérique. À d’autres moments, BTC se comporte un peu comme un actif à risque, retraçant avec les actions à la moindre mention d’une hausse des taux.
Crypto
Le récit autour de la crypto a changé au fil des ans et continuera de changer à mesure que l’industrie mûrit.
Le bitcoin a commencé comme un type de monnaie alternatif et plus efficace conçu pour l’ère d’Internet, mais il a évolué. Au fil des ans, il s’est également imposé comme un investissement à long terme, ce qui pourrait être dû à sa croissance sans précédent au fil des ans, éclipsant de loin celle de toute autre classe d’actifs.
Ethereum et d’autres réseaux comme Avalanche continuent de croître à mesure que les marchés NFT et des marques bien connues comme Nike et Adidas créent des produits et des expériences sur les chaînes de blocs de ces réseaux. Et les experts prédisent que la tokenisation des actifs du monde réel continuera de stimuler la croissance de ces réseaux.
Tout comme les actions de différentes sociétés, chacun de ces réseaux de crypto-monnaie a un cas d’investissement unique et un risque qui leur est associé. De nombreux conseillers financiers recommandent aujourd’hui une petite allocation à la cryptographie dans un portefeuille d’investissement.
Un rapport de la CFA Institute Research Foundation a examiné l’impact du bitcoin sur un portefeuille diversifié entre janvier 2014 et septembre 2020. « Au cours de cette période, une allocation trimestrielle rééquilibrée de 2,5 % au Bitcoin a amélioré les rendements d’un portefeuille traditionnel de près de 24 % », selon Forbes.
Pour être juste avec les chiffres, le bitcoin a enregistré des gains de près de 3 000 % au cours de cette période, mais les chercheurs ont simulé différentes périodes de détention sur différentes périodes et ont tout de même conclu qu’« une allocation de 2,5 % au bitcoin augmente les rendements d’un portefeuille diversifié dans 100 % des cas ». des périodes de trois ans, 97 % des périodes de deux ans et 74 % des périodes d’un an depuis 2014. »
Comme l’ont noté les auteurs, « En fin de compte, les investisseurs arrivent à cette question : quel rôle, le cas échéant, les crypto-actifs devraient-ils jouer dans un portefeuille institutionnel ? » Le chiffre magique souvent cité par les experts se situe entre 1 et 5% d’allocation à la crypto, juste assez pour profiter de la hausse de la croissance mais ne pas être trop exposé à la volatilité inhérente à une jeune classe d’actifs. Mais tout dépend.
Comme Callie Stillman, associée chez Lift Financial, l’a expliqué à Forbes, « votre portefeuille crypto devrait ressembler à n’importe quelle autre partie de votre portefeuille d’investissement. Il doit être diversifié et correspondre à votre tolérance au risque.